Banca AideXa Erfahrungen 2026
- 0,00 €
- Kontoführung
- 3 Monate – 3 Jahre
- Laufzeit
- bis 3,36 % p.a. (fest)
- Zinssatz
- Italien (FITD)
- Einlagensicherung
- Banklizenz der EZB seit 2021, Einlagensicherung bis 100.000 €
- Raisin-Konto und Abschluss kostenlos
- Zinssatz bei Abschluss für die ganze Laufzeit festgeschrieben
Kostenlos · Eröffnung über Raisin
Direktlink zum Anbieter — für diese Vermittlung erhalten wir keine Provision. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Banca AideXa.
Festgeld ist bis zum Ende der gewählten Laufzeit gebunden und in der Regel nicht vorzeitig kündbar. Einlagen bei der Banca AideXa sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € je Kundin und Kunde geschützt, Zinsen eingeschlossen. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen über Raisin zu den Bedingungen von Raisin und der Banca AideXa.
Kurz gefasst: Die Banca AideXa ist eine 2020 in Mailand gegründete Digitalbank für kleine und mittlere Unternehmen, seit 2021 mit Banklizenz der EZB. Deutsche Sparerinnen und Sparer erreichen sie nur über Raisin – mit Festgeld von 3 Monaten bis 3 Jahren. Am besten zahlen die Laufzeiten 1 und 2 Jahre mit 3,36 % p. a., fest für die gesamte Laufzeit und ohne italienische Quellensteuer. Die Haken: Angelegt werden mindestens 25.000 €, das Geld ist gebunden, und die längste Laufzeit zahlt mit 1,50 % p. a. am wenigsten.
Kein Testurteil, keine Note: Die Konditionen unten stammen aus den veröffentlichten Unterlagen des Anbieters. Wie wir arbeiten
- 3,36 % p. a. Festzins für 1 oder 2 Jahre, garantiert bis zum Laufzeitende
- Keine italienische Quellensteuer, Abschluss über das kostenlose Raisin-Konto
- Höchstbetrag 100.000 € – genau die Grenze der Einlagensicherung
- Mindestanlage 25.000 €
- Festgeld: bis zum Laufzeitende gebunden, nicht täglich verfügbar
- Die 3-jährige Laufzeit zahlt nur 1,50 % p. a.
Banca AideXa: Das spricht dafür – und das dagegen
✓Dafür
- Der Zins steht fest, egal was die EZB macht
Anders als beim Tagesgeld, dessen Satz die Bank jederzeit senken kann, wird der Zins beim Festgeld mit dem Abschluss für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Wer heute für zwei Jahre zu 3,36 % p. a. anlegt, weiß auf den Cent, was am Laufzeitende ankommt – auch wenn die Leitzinsen in der Zwischenzeit fallen.
- Ein Satz deutlich über dem Tagesgeld
Mit 3,36 % p. a. für ein oder zwei Jahre liegt die Banca AideXa spürbar über den variablen Tagesgeldsätzen in unserem Vergleich und erst recht über dem, was Filialbanken ihren Bestandskunden für Festgeld zahlen. Auch die kurzen Laufzeiten sind mit 2,81 % p. a. (3 Monate) und 3,05 % p. a. (6 Monate) ordentlich verzinst.
- Keine italienische Quellensteuer
Bei manchen ausländischen Banken behält der Staat einen Teil der Zinsen an der Quelle ein, und die Rückforderung kostet Formulare und Monate. Für die Banca AideXa gibt Raisin an, dass in Italien keine Quellensteuer anfällt. In Deutschland sind die Zinsen trotzdem steuerpflichtig, aber es gibt keine doppelte Belastung, die man erst zurückholen müsste.
- Höchstbetrag gleich Sicherungsgrenze
Mehr als 100.000 € nimmt die Bank über Raisin nicht an – genau der Betrag, den die gesetzliche Einlagensicherung je Kundin und Kunde schützt. Wer nur über Raisin bei der Bank anlegt, kann damit nicht versehentlich ungesichert über die Grenze rutschen. Zinsen sind in die 100.000 € eingerechnet, ein Polster unter dem Höchstbetrag ist also sinnvoll.
- Kein italienisches Konto, keine italienischen Formulare
Der gesamte Ablauf läuft über Raisin: ein deutschsprachiges Konto, eine Legitimation, eine Überweisung von der eigenen Bank. Wer schon ein Raisin-Konto hat, schließt das Festgeld mit wenigen Klicks ab. Verträge, Bestätigungen und Kontoauszüge kommen auf Deutsch, die Kommunikation mit der Bank in Mailand übernimmt die Plattform.
- Keine Kosten für Konto und Abschluss
Raisin-Konto, Abschluss und Rückzahlung kosten nichts; Raisin wird von den Partnerbanken bezahlt, nicht von den Anlegerinnen und Anlegern. Der ausgewiesene Zins ist damit auch der Zins, der ankommt – vor Steuern, die in Deutschland in jedem Fall anfallen.
✕Dagegen
- Erst ab 25.000 €
Die Mindestanlage liegt bei 25.000 € – deutlich höher als bei den meisten Festgeldangeboten, die oft schon ab einigen Tausend Euro starten. Wer einen kleineren Betrag fest anlegen will oder sein Geld auf mehrere Laufzeiten einer Festgeldtreppe verteilen möchte, kommt bei dieser Bank schnell an die Grenze.
- Das Geld ist gebunden – das ist der ganze Deal
Festgeld lässt sich in der Regel nicht vorzeitig kündigen. Wer während der Laufzeit an das Geld muss, kommt nicht heran. Das macht das Angebot ungeeignet für den Notgroschen: Der gehört auf ein Tagesgeldkonto, und erst was darüber hinausgeht und sicher eine Weile liegen bleibt, gehört ins Festgeld.
- Die längste Laufzeit zahlt am wenigsten
Die Zinskurve der Bank ist nicht linear: 1 und 2 Jahre bringen 3,36 % p. a., 3 Jahre dagegen nur 1,50 % p. a. Wer instinktiv die längste Bindung für den besten Zins hält, legt hier am schlechtesten an. Prüfen Sie den Satz genau der Laufzeit, die Sie wählen, statt die Zahl aus der Überschrift zu übernehmen.
- Italienische statt deutscher Einlagensicherung
Rechtlich ist der Schutz gleichwertig, praktisch läuft eine Entschädigung im Ernstfall über den italienischen Einlagensicherungsfonds und nicht über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Italien wird mit BBB+ bewertet – solide, aber schwächer als Deutschland. Eine freiwillige Sicherung über 100.000 € hinaus gibt es nicht.
- Eine junge, kleine Bank mit Fokus auf Firmenkredite
Die Banca AideXa gibt es erst seit 2020, die Banklizenz seit 2021; sie beschäftigt rund 110 Mitarbeitende und hat keine Filialen. Ihr Geschäft sind Kredite und Konten für kleine und mittlere Unternehmen in Italien. Das ist kein Grund zur Sorge, solange die Anlage unter der Sicherungsgrenze bleibt – aber ein Grund, genau dort zu bleiben.
Starker Festzins für 1 bis 2 Jahre – ab 25.000 € und mit Blick auf die Laufzeit
Kostenlos · Eröffnung über Raisin
Direktlink zum Anbieter — für diese Vermittlung erhalten wir keine Provision. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Banca AideXa.
Festgeld im Tagesgeld-Vergleich – warum?
Die Banca AideXa steht in unserem Tagesgeld-Vergleich, ist aber ausdrücklich kein Tagesgeld. Wir listen sie dort für Leserinnen und Leser, die neben dem täglich verfügbaren Polster einen Teil ihres Geldes zu einem festen Zins anlegen wollen – und kennzeichnen sie in der Liste als Festgeld.
Die Faustregel bleibt: Der Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben gehört aufs Tagesgeld. Was darüber hinausgeht, für eine bestimmte Zeit sicher nicht gebraucht wird und mindestens 25.000 € beträgt, kann hier ins Festgeld.
Die Laufzeiten im Überblick
Die Bank bietet über Raisin fünf Laufzeiten an: 3 Monate zu 2,81 % p. a., 6 Monate zu 3,05 % p. a., 1 Jahr und 2 Jahre zu je 3,36 % p. a. und 3 Jahre zu 1,50 % p. a. Der Zins gilt jeweils fest für die gesamte Laufzeit.
Zwischen 1 und 2 Jahren entscheidet also nicht der Zins, sondern die Frage, wie lange Sie sich binden wollen: Der zweijährige Vertrag sichert den Satz ein Jahr länger gegen fallende Zinsen ab, der einjährige gibt das Geld früher frei. Die dreijährige Laufzeit lohnt sich bei diesen Sätzen nicht.
So läuft die Anlage über Raisin
Raisin ist ein Zinsportal, über das Banken aus mehreren EU-Ländern Tages- und Festgeld an deutsche Kundinnen und Kunden vertreiben. Grundlage ist das kostenlose Raisin-Konto, über das alle Zahlungen laufen: Sie überweisen von Ihrem Referenzkonto auf das Raisin-Konto, von dort geht das Geld an die Banca AideXa, und am Laufzeitende fließt es samt Zinsen denselben Weg zurück, sofern Sie keine Verlängerung gewählt haben.
Die verbindlichen Konditionen und die Art der Zinsgutschrift nennt das Produktinformationsblatt, das Raisin zu jedem Angebot bereitstellt. Lesen Sie es vor dem Abschluss – es ist das Dokument, das gilt.
Einlagensicherung und Steuern
Guthaben bei der Banca AideXa sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € je Kundin und Kunde geschützt, Zinsen eingeschlossen. Die Mindeststandards sind EU-weit durch die Richtlinie 2014/49/EU harmonisiert. Wer neben der Anlage über Raisin weiteres Geld bei derselben Bank hält, muss die Beträge zusammenrechnen; die Grenze gilt je Bank, nicht je Anlage.
In Italien fällt auf die Zinsen keine Quellensteuer an. In Deutschland sind sie steuerpflichtig; ob die Abgeltungsteuer über Raisin abgeführt wird oder die Zinsen in der Steuererklärung anzugeben sind, steht im Produktinformationsblatt – prüfen Sie es, bevor Sie sich auf einen Freistellungsauftrag verlassen.
Banca AideXa Festgeld: Konditionen im Überblick
| Position | Kondition | Hinweis |
|---|---|---|
| Raisin-Konto | 0,00 € | Eröffnung, Führung und Abschluss kostenlos |
| Zinssatz 3 Monate | 2,81 % p. a. | fest |
| Zinssatz 6 Monate | 3,05 % p. a. | fest |
| Zinssatz 1 Jahr | 3,36 % p. a. | fest |
| Zinssatz 2 Jahre | 3,36 % p. a. | fest |
| Zinssatz 3 Jahre | 1,50 % p. a. | fest |
| Anlagebetrag | 25.000 € bis 100.000 € | — |
| Vorzeitige Kündigung | nicht vorgesehen | — |
| Einlagensicherung | bis 100.000 € | Italien (BBB+), je Kundin und Kunde und Bank |
| Italienische Quellensteuer | keine | — |
| Kontoeröffnung | online über Raisin | kein Konto in Italien nötig |
Angaben nach den zum Prüfzeitpunkt veröffentlichten Unterlagen von Banca AideXa. Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Für wen sich Banca AideXa lohnt – und für wen nicht
Passt zu Ihnen, wenn …
- Wer 25.000 € oder mehr für ein bis zwei Jahre sicher nicht braucht
- Wer sich einen festen Zins gegen fallende Leitzinsen sichern will
- Wer Festgeld über mehrere Banken verteilt und unter 100.000 € je Bank bleibt
- Wer bereits ein Raisin-Konto hat oder eines eröffnen möchte
Eher nicht, wenn …
- Wer den Notgroschen anlegen will – dafür ist Tagesgeld da
- Wer weniger als 25.000 € fest anlegen möchte
- Wer ausschließlich bei Banken mit deutscher Einlagensicherung anlegen will
- Wer drei Jahre oder länger binden will – dafür zahlt die Bank zu wenig
In drei Schritten zum Abschluss
- 01
Raisin-Konto eröffnen
Online-Antrag bei Raisin mit Legitimation per Video oder Post; das Konto ist kostenlos und dient als Drehscheibe für alle Zahlungen.
- 02
Laufzeit wählen
Wählen Sie bei der Banca AideXa die Laufzeit – 1 oder 2 Jahre für den besten Satz – und prüfen Sie Zins und Bedingungen im Produktinformationsblatt.
- 03
Mindestens 25.000 € überweisen
Überweisen Sie den Anlagebetrag vom Referenzkonto auf das Raisin-Konto; das Festgeld beginnt, sobald das Geld bei der Bank eingegangen ist.
Unser Urteil zu Banca AideXa
3,36 % p. a. fest für ein oder zwei Jahre, keine italienische Quellensteuer, kostenloser Abschluss über ein deutschsprachiges Portal und gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €: Für größere Beträge, die eine Weile sicher liegen bleiben, ist das ein gutes Angebot. Es ist aber Festgeld mit hoher Einstiegsschwelle, bei einer jungen italienischen Bank, und die dreijährige Laufzeit zahlt deutlich weniger.
Empfehlenswert als Ergänzung zum Tagesgeld für Beträge ab 25.000 €: Laufzeit 1 oder 2 Jahre wählen und unterhalb der Sicherungsgrenze bleiben.
Kostenlos · Eröffnung über Raisin
Direktlink zum Anbieter — für diese Vermittlung erhalten wir keine Provision. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Banca AideXa.
Die Konditionen im Abschnitt „Kosten“ stammen aus den veröffentlichten Unterlagen des Anbieters, Stand 7. Oktober 2026.
Wir vergeben keine Noten. Beurteilt wird anhand der veröffentlichten Preis- und Leistungsverzeichnisse und der öffentlich dokumentierten Leistungen – nicht anhand von Nutzerdurchschnitten; befristete Aktionen fließen nicht ein. Wie wir auswählen und womit wir Geld verdienen, steht unter Redaktion & Methodik.
Häufige Fragen
Die Banca AideXa ist eine 2020 in Mailand gegründete Bank, die 2021 ihre Banklizenz von der Europäischen Zentralbank erhalten hat. Einlagen sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € je Kundin und Kunde gesetzlich geschützt.
Über Raisin: 2,81 % p. a. für 3 Monate, 3,05 % p. a. für 6 Monate, 3,36 % p. a. für 1 und 2 Jahre und 1,50 % p. a. für 3 Jahre. Der Zins steht mit dem Abschluss für die gesamte Laufzeit fest.
Die Mindestanlage beträgt 25.000 €, der Höchstbetrag 100.000 € – das entspricht der Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung.
Nein. Die Banca AideXa bietet über Raisin Festgeld an. Das Geld ist bis zum Ende der gewählten Laufzeit gebunden und in der Regel nicht vorzeitig verfügbar.
Einlagen sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € je Kundin und Kunde geschützt, Zinsen eingeschlossen. Die Regeln folgen derselben EU-Richtlinie wie die deutsche Einlagensicherung; Italien selbst wird mit BBB+ bewertet.
Nein, in Italien fällt keine Quellensteuer an. In Deutschland sind die Zinsen steuerpflichtig; wie sie versteuert werden, steht im Produktinformationsblatt des Angebots.
Das Guthaben fließt samt Zinsen auf das Raisin-Konto zurück, sofern keine Verlängerung gewählt wurde. Von dort lässt es sich auf das Referenzkonto überweisen oder neu anlegen.
Banca AideXa Festgeld via Raisin bei Banca AideXa beantragen
Antrag, Legitimation und Abschluss laufen vollständig bei Banca AideXa und zu dessen Bedingungen. Trading-Check erhebt keine Daten von Ihnen und ist an dem Vertrag nicht beteiligt.
Festgeld ist bis zum Ende der gewählten Laufzeit gebunden und in der Regel nicht vorzeitig kündbar. Einlagen bei der Banca AideXa sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € je Kundin und Kunde geschützt, Zinsen eingeschlossen. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen über Raisin zu den Bedingungen von Raisin und der Banca AideXa.
Kostenlos · Eröffnung über Raisin
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Quellen & Rechtsgrundlagen
- Raisin: Angebotsseite Banca AideXa (Konditionen, Bankinformationen)
- Raisin: Produktinformationsblatt und Vertragsinformationen Banca AideXa
- Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
- Richtlinie 2014/49/EU über Einlagensicherungssysteme
Inhaltlich zuletzt geprüft am . Angaben zu Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich sind die Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter. Dieser Beitrag ist keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.