Wie der Score zustande kommt, welche Rechte Sie gegenüber Auskunfteien haben und was sich nach dem SCHUFA-Urteil des EuGH geändert hat. Plus: was bei negativer Schufa realistisch noch möglich ist.
Mit negativem Eintrag scheidet die klassische Kreditkarte aus – nicht aber jede Karte. Welche drei Wege offenstehen, was sie leisten, wo sie scheitern und woran Sie unseriöse Angebote erkennen.
Nicht jede Schufa-Anfrage ist gleich: Konditionenanfragen bleiben für andere Banken unsichtbar, harte Kreditanfragen dagegen nicht. Wir erklären den Unterschied und warum er bei der Kartenwahl eine Rolle spielt.
Der Schufa-Score beeinflusst, ob und zu welchen Konditionen Sie einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Wohnung bekommen. Wir zeigen sechs Hebel, mit denen Sie Ihre Bonität nachhaltig verbessern.
Einmal im Jahr steht Ihnen eine kostenlose Datenkopie der Schufa zu. Wir zeigen, wie Sie die Auskunft beantragen, was darin steht und worauf Sie beim Lesen achten sollten.
Drei Jahre, taggenau, mit Ausnahmen: Welche Daten die Schufa wie lange speichert, wann eine erledigte Forderung sofort gelöscht wird und wie Sie eine überfällige Löschung durchsetzen.
Die Schufa speichert keine Bewertung, sondern Daten: Konten, Karten, Kredite, Anfragen und Zahlungsstörungen, jeweils mit Datum und Löschfrist. Den Score errechnet sie daraus mit einem Verfahren, das seit dem Urteil des Europäischen Gerichtshofs von 2023 nicht mehr allein über einen Vertrag entscheiden darf. Die Guides in diesem Cluster erklären, welche Daten wie lange gespeichert bleiben, wie sich eine Konditionenanfrage von einer Kreditanfrage unterscheidet und welche Rechte die Datenschutz-Grundverordnung gegenüber Auskunfteien gibt.
Der zweite Teil ist praktisch: Wie man die kostenlose Datenkopie anfordert, falsche Einträge korrigieren lässt und den Score über Monate verbessert – ohne die kostenpflichtigen Angebote, die genau das versprechen und in der Regel nichts bewirken, was nicht auch formlos und kostenlos ginge.
Wer eine Karte trotz negativer Einträge sucht, findet im Vergleich der Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage die Angebote auf Guthabenbasis; die Guides hier zeigen, was realistisch möglich ist und wovon man die Finger lassen sollte.
Über die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, die die Schufa auf Antrag kostenlos verschickt. Sie enthält alle gespeicherten Daten und die Scores, die an Vertragspartner übermittelt wurden. Kostenpflichtige Auskünfte sind für den Eigenbedarf nicht nötig.
Erledigte Forderungen werden drei Jahre nach Erledigung taggenau gelöscht, Daten zur Restschuldbefreiung nach sechs Monaten, Kreditanfragen nach zwölf Monaten. Laufende Verträge bleiben, solange sie bestehen.
Eine Konditionenanfrage nicht, eine Kreditanfrage nur wenig und nur für zehn Tage. Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit wirken sich stärker aus, weil sie wie ein Finanzierungsengpass aussehen.
Auf Guthabenbasis ja: Prepaid- und Debitkarten prüfen keine Bonität. Eine Karte mit Kreditrahmen ist bei offenen Negativmerkmalen unrealistisch, auch wenn Anbieter im Netz das Gegenteil versprechen.
Wir verwenden Cookies. Ohne Ihre Zustimmung speichern wir nur Ihre Auswahl. Mit Ihrer Zustimmung laden wir den Google Tag Manager für Analyse (Google Analytics) und Marketing (Google Ads). Datenschutzerklärung ·